L’adozione dell’Intelligenza Artificiale sta trasformando rapidamente vari settori, incluso quello bancario. Tra gli strumenti AI che stanno suscitando maggiore interesse, il Prompt Banking emerge come una delle innovazioni più promettenti, destinata a giocare un ruolo chiave nel futuro del Digital Banking.
Come l’innovazione digitale sta trasformando il settore bancario?
L’innovazione digitale sta trasformando profondamente il settore finanziario, con strumenti che vanno dall’omnicanalità alla banca digitale, fino al miglioramento del customer service. Le soluzioni disponibili per ottimizzare i servizi bancari e migliorare l’esperienza degli utenti sono sempre più numerose.
Per rimanere competitivi e rispondere alle crescenti esigenze della società moderna, gli istituti di credito stanno adottando con successo queste tecnologie, implementando nuove strategie di trasformazione digitale che rendono le operazioni bancarie più semplici, veloci e sicure.
In particolare, si stanno affermando alcuni trend chiave che stanno già influenzando il panorama del settore bancario e definendo il futuro dei servizi finanziari digitali:
- App di Banking
Le app di banking stanno diventando sempre più centrali nell’esperienza finanziaria dei clienti. Le banche investono in applicazioni mobili sempre più sofisticate che permettono di gestire conti, effettuare bonifici, pagare bollette e visualizzare le transazioni in tempo reale.
- Omnicanalità
L’omnicanalità è un altro trend chiave che sta trasformando il settore. Gli istituti di credito possono offrire un’esperienza senza soluzione di continuità attraverso diversi canali, tra cui filiali fisiche, app mobili, siti web e servizi di assistenza telefonica. Questo approccio consente ai clienti di accedere ai servizi bancari in modo flessibile e conveniente, scegliendo la struttura più adatta alle proprie esigenze in un determinato momento.
- Personalizzazione e ottimizzazione dell’esperienza cliente
Le banche raccolgono e utilizzano dati e analisi avanzate per comprendere meglio le esigenze e le preferenze degli utenti finali, al fine di offrire servizi personalizzati e tempestivi. Da menzionare anche la diffusione di strumenti di Customer Relationship Management (CRM) per gestire in modo efficace le interazioni con i clienti e migliorare la soddisfazione complessiva.
- Phygital Delivery
Il concetto di phygital delivery rappresenta l’integrazione sinergica tra l’esperienza fisica e digitale. Gli istituti di credito stanno cercando di combinare il meglio dei due mondi, offrendo servizi bancari digitali avanzati insieme a un’esperienza in filiale migliorata. Ad esempio, i luoghi fisici stanno introducendo tecnologie self-service (ATM avanzati, kiosk interattivi etc.) consentendo ai clienti di svolgere operazioni bancarie in modo autonomo, mentre il personale si concentra su attività ad alto valore aggiunto.
- Digitalizzazione
La digitalizzazione è un fattore trasversale che permea tutti gli aspetti dell’innovazione tecnologica nelle banche. Queste ultime stanno digitalizzando i processi interni, come la gestione dei documenti e la firma digitale, per aumentare l’efficienza operativa e ridurre i costi. L’esplorazione di nuove tecnologie come la Blockchain, inoltre, sta contribuendo a migliorare la trasparenza e la sicurezza delle transazioni finanziarie.
A questi sviluppi si è aggiunto, negli ultimi anni, un nuovo strumento versatile e ricco di potenzialità che potrebbe ulteriormente migliorare le performance dei sistemi bancari. Si tratta dell’Intelligenza Artificiale.
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La diffusione dell’IA nel mondo del Digital Banking e l’avvento del Prompt Banking
Decollato a partire dal 1980, il Digital Banking è stato impiegato per la prima volta dalla Bank of Scotland, tra le prime istituzioni a offrire ai propri clienti una serie di servizi elettronici bancari fruibili direttamente da casa. In seguito, con il lancio dell’iPhone nel 2007, l’era degli smartphone ha segnato un cambiamento radicale in molti settori, incluso quello bancario. Le banche, infatti, hanno iniziato a sviluppare il Mobile Banking, un servizio versatile e sicuro, in grado di rispondere alle nuove esigenze dei consumatori.
Tuttavia, la digitalizzazione degli istituti di credito non si è fermata qui. L’Intelligenza Artificiale (IA), strumento ricco di potenzialità, è recentemente entrata in gioco, unendosi alle tecnologie più avanzate disponibili oggi sul mercato e dando vita a un nuovo modello bancario: il Prompt Banking. Questo modello è nato dall’esigenza delle banche di ottimizzare i propri processi e ridurre l’impatto economico causato dall’aumento dell’inflazione, migliorando al contempo la Customer Experience, e sfrutta i vantaggi offerti dall’IA per mantenere alte le performance e la competitività degli istituti di credito.
Definito la “banca del futuro”, il Prompt Banking è in grado di analizzare in maniera veloce e precisa i dati dei clienti, comprendendo le loro esigenze finanziarie in modo accurato. L’elaborazione di grandi quantità di informazioni consente d’identificare pattern e comportamenti, permettendo alle banche di offrire prodotti e servizi personalizzati, capaci di rispondere alle specifiche necessità di ciascun cliente.
Un altro utilizzo chiave dell’IA nel Prompt Banking riguarda l’automazione dei processi interni. Le banche possono ottimizzare le operazioni di back-office, riducendo i tempi di elaborazione e migliorando l’efficienza complessiva delle attività operative. Entrando nel dettaglio, questo modello bancario, che integra elementi di Intelligenza Artificiale come il Machine Learning e la GenAI, offre i seguenti vantaggi:
- Personalizzazione dell’esperienza del cliente
Grazie all’intelligenza artificiale, il Prompt Banking consente di personalizzare l’esperienza dell’utente. Ciò include l’adozione di un tono di comunicazione appropriato, la proposta di prodotti e servizi mirati e la capacità di anticipare le esigenze finanziarie dei clienti.
- Automazione delle attività interne
Un altro vantaggio significativo del Prompt Banking è l’automazione di diverse attività interne. Grazie all’impiego dell’IA, le banche possono semplificare e ottimizzare processi come la gestione dei documenti, l’elaborazione delle transazioni e la valutazione del rischio creditizio, riducendo gli errori e aumentando l’efficienza operativa.
- Gestione del rischio
Il Prompt Banking utilizza l’Intelligenza Artificiale per analizzare i dati storici e monitorare il flusso di informazioni in tempo reale al fine di gestire il rischio in modo più efficace. Attraverso questo strumento, le banche possono identificare potenziali rischi e anomalie, adottando misure preventive e reattive per proteggere i propri clienti e l’istituzione stessa.
- Trasformazione del ruolo umano
Con l’introduzione del Prompt Banking, il ruolo umano nelle banche sta cambiando. Se molte attività sono ormai automatizzate, allo stesso tempo emergono nuove professioni legate all’Intelligenza Artificiale, come specialisti di dati, analisti di Machine Learning ed esperti di sicurezza informatica, figure sempre più cruciali per garantire il buon funzionamento del sistema.
In conclusione, la diffusione dell’Intelligenza Artificiale sta trasformando radicalmente il settore bancario, già inserito in un processo di digitalizzazione. Il Prompt Banking rappresenta il modello di banca del futuro, capace di aumentare la produttività del settore e di rispondere al meglio alle sfide che si presenteranno nel prossimo futuro.
