Digital banking, cos’è e quali sono le differenze con online banking e il mobile banking
Il digital banking consente alle aziende di migliorare i propri servizi e modelli di business attraverso le nuove tecnologie, riducendo tempi e costi, migliorando la Customer Journey e aumentando la visibilità sul mercato.
Oggi le imprese che vogliono farsi spazio in un mercato sempre più competitivo devono necessariamente dotarsi di una strategia digitale. Tra le soluzioni più efficaci per migliorare l’efficienza aziendale e la Customer Experience c’è il digital banking, ossia l’ottimizzazione delle finanze tramite canali digitali, che si rivela particolarmente vantaggiosa poiché offre alle imprese gli strumenti per ottimizzare la gestione contabile, amministrativa e commerciale.
Inoltre, il digital banking sfrutta le nuove tecnologie, come l’Intelligenza Artificiale, l’Internet of Things, la biometria e il Machine learning, per migliorare l’esperienza dei clienti e ridurre i costi della filiale tradizionale, consentendo agli utenti di accedere ai servizi bancari 24 ore su 24, ovunque si trovino, al fine di gestire le proprie finanze in modo più sicuro e veloce
Che cos’è esattamente il digital banking? Tradotto letteralmente significa “banca digitale”, cioè una banca che opera online e fornisce ai propri clienti i servizi che prima erano disponibili solo presso una filiale dello stesso istituto finanziario. Ma non si tratta solo di questo: il digital banking è un insieme di soluzioni e strumenti digitali che consentono alle aziende di svolgere le proprie attività finanziarie in modo più efficiente. In altre parole, permette alle imprese di digitalizzare i processi, ridurre i costi e aumentare la competitività. Le soluzioni di digital banking consentono di ottimizzare i flussi di cassa, automatizzare le operazioni finanziarie, migliorare la gestione delle spese e dei pagamenti e moltiplicare le possibilità di fatturazione.
Inoltre, la “banca digitale” consente alle aziende di accedere a una serie di informazioni utili sulle proprie finanze in tempo reale, come il saldo del conto, i movimenti effettuati e le transazioni in corso, per monitorare più facilmente i propri flussi di cassa, prevenire eventuali problemi di liquidità e prendere decisioni più tempestive ed efficaci.
Spesso in sostituzione di digital banking si tende a utilizzare i termini online banking e mobile banking, ma in realtà questi servizi sono solo una parte del digital banking. Con online banking, infatti, si intende l’accesso alle funzioni e ai servizi bancari tramite il sito web della banca dal proprio computer. Ad esempio, tramite il portale di online banking, si può accedere al proprio conto per controllare il saldo, effettuare un pagamento oppure per richiedere una carta di credito.
Per mobile banking, invece, si intende la possibilità di accedere ai propri conti tramite l’utilizzo di un’applicazione, rilasciata dalla banca presso la quale si detiene il conto, scaricata e installata sui propri dispositivi mobili come smartphone o tablet. Le banche possono anche utilizzare le loro app mobili per inviare ai clienti degli avvisi come, ad esempio, la notifica di un bonifico in uscita o di un deposito sul conto.
L’unione tra online banking e mobile banking forma il digital banking, un insieme di soluzioni digitali, tra cui i pagamenti contactless e gli e-wallet (portafogli digitali), che permettono alle aziende di svolgere le proprie attività finanziarie in modo più efficiente, consentendo alle persone di effettuare operazioni bancarie in qualsiasi momento e luogo.
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Digital banking imprese: quali sono i vantaggi?
Innanzitutto, digitalizzando i processi, le imprese possono risparmiare tempo e denaro. Infatti, digital banking consente di automatizzare una serie di operazioni bancarie, come ad esempio il pagamento delle fatture o la gestione delle spese. Inoltre, permette alle aziende di monitorare conti e transazioni in ogni momento, ovunque e da qualsiasi dispositivo dotato di connessione a Internet.
In secondo luogo, le soluzioni di digital banking consentono alle aziende di migliorare la Customer Journey dei propri clienti, sfruttando le nuove frontiere tecnologiche. Ad esempio, è possibile offrire la possibilità di effettuare pagamenti tramite smartphone o wallet.
Infine, è importante evidenziare che le opportunità offerte dalla digital bank aiutano le aziende ad aumentare la propria visibilità sul mercato e migliorano di conseguenza la Brand reputation: digitalizzando i processi, infatti, le imprese dimostrano di essere all’avanguardia e capaci di offrire ai propri clienti un servizio sempre più efficiente.
5 motivi che spiegano perché il digital banking è importante per le aziende
Le banche digitali e le società fintech stanno rivoluzionando il settore bancario ad una velocità rapidissima. Questo si traduce in grandi cambiamenti per le aziende e gli utenti finali, ovvero i consumatori.
Ecco quali sono i principali benefici del digital banking:
- La banca digitale è sempre aperta: è infatti possibile accedere a qualsiasi servizio bancario dal proprio dispositivo mobile in qualsiasi momento per effettuare acquisti aziendali, conoscere il saldo del conto, approvare delle spese, eccetera. Non importa se si lavora in ufficio o se si è in viaggio per lavoro perché per completare le attività di amministrazione finanziaria bastano pochi minuti, un’app mobile e una connessione Internet;
- Trasferimenti di denaro più rapidi e affidabili: i servizi bancari digitali consentono di trasferire denaro in tempo reale, una funzione che consente di pagare fornitori e stipendi senza ritardi. Inoltre, sincronizzando tutte le informazioni del conto con il software di contabilità aziendale sarà più facile monitorare le transazioni e gestire le finanze;
- Esperienza completa: la tecnologia digitale garantisce un’esperienza utente più fluida e dinamica. Molti istituti finanziari, ad esempio, dispongono di chatbot virtuali in grado di fornire agli utenti un riepilogo istantaneo dei loro comportamenti di spesa, di impostare obiettivi di risparmio personalizzati, di fissare promemoria, di programmare pagamenti e persino di fornire consulenze sulla pianificazione finanziaria;
- Sicurezza delle operazioni: l’autenticazione delle transazioni finanziarie è facile e sicura e, in caso di smarrimento o furto della carta, la maggior parte delle app di mobile banking consente di bloccare o annullare le carte di credito in tempo reale. Va ricordato che le banche hanno il più alto livello di sicurezza dei dati e impiegano diversi livelli di protezione per mantenere al sicuro le informazioni sensibili dei loro clienti, aggiornando costantemente il software di rilevamento dei virus e i firewall. Tutte queste soluzioni tecnologiche impediscono l’hacking, il furto di dati e altri crimini informatici, garantendo la sicurezza delle operazioni;
- Approccio ecologico alle transazioni bancarie e commerciali: transazioni digitali significa meno carta utilizzata, meno inchiostro e, di conseguenza, un minore impatto ambientale. Oltre a essere più sostenibile dal punto di vista ambientale, passare al digitale significa anche evitare di doversi recare fisicamente in banca per ogni operazione, risparmiando tempo e denaro. In più, contribuire alla salvaguardia dell’ambiente significa distinguersi dalla concorrenza e attrarre nuovi clienti, soprattutto quelli che prestano particolare attenzione all’impatto ambientale delle aziende.
In conclusione, digitalizzare i processi bancari e commerciali offre numerosi vantaggi alle imprese di ogni settore e dimensione. I servizi digitali, infatti, consentono alle aziende di, migliorare la gestione delle proprie finanze, ottimizzare i processi e offrire ai clienti un’esperienza più fluida e soddisfacente.
