L’intelligenza artificiale e la trasformazione del settore dei pagamenti digitali

L’avvento dell’Intelligenza Artificiale ha prodotto profondi mutamenti in diversi settori, compreso quello dei pagamenti digitali. Le potenzialità di questa nuova tecnologia sono molteplici e capaci di ottimizzare e rendere più sicuri i processi di acquisto, nonché di personalizzare l’esperienza degli utenti.

Quali sono le prospettive offerte dall’AI al mondo dei pagamenti digitali?

La percentuale dei pagamenti digitali in Europa è in costante crescita. Come dimostra la ricerca effettuata dagli Osservatori Digital Innovation del Politecnico di Milano, solo in Italia, nel 2023, è stato rilevato un transato pari a 444 miliardi di euro. Questo dato riflette una tendenza più ampia in Europa, dove le soluzioni di pagamento elettronico stanno diventando sempre più prevalenti. La crescita può essere attribuita a diversi fattori, tra cui l’aumento della fiducia dei consumatori nei pagamenti digitali e l’innovazione tecnologica che ha contribuito a semplificare e rendere più sicuri i processi di pagamento.

In questo contesto, l’Intelligenza Artificiale (IA) svolge un ruolo cruciale perché apporta miglioramenti significativi che non solo contribuiscono a rendere l’esperienza utente più fluida e sicura, ma aiutano anche a creare un ecosistema dei pagamenti più robusto e reattivo alle esigenze del mercato in continua evoluzione. L’introduzione delle tecnologie Artificial Intelligence (AI) offre quindi nuove opportunità per questo settore che, nonostante i numerosi vantaggi, presenta ancora alcune criticità in merito a sicurezza ed efficienza, in parte recentemente regolamentate dalla direttiva europea PSD3.

L’AI non è solo un prezioso strumento per il futuro, ma una tecnologia fondamentale per l’attuale realtà dei pagamenti digitali, che la sta impiegando per offrire una migliore customer experience e dare risposte più rapide e precise alla sfide emergenti che richiedono soluzioni tempestive.

In che modo le tecnologie AI stanno influenzando i pagamenti digitali?

Grazie al supporto dell’IA, coloro che gestiscono un’attività di eCommerce – ma anche i negozi fisici che offrono esperienze phygital – possono migliorare il proprio business, soprattutto per quel che riguarda la fase delle transazioni, il customer care e la personalizzazione dell’esperienza utente.
Nello specifico, vi sono alcuni aspetti dell’Intelligenza Artificiale che stanno già trasformando il panorama del commercio e del retail:

• Machine learning: si tratta di algoritmi che analizzano molteplici dati e che sono in grado di effettuare analisi e previsioni specifiche basandosi su degli schemi non sempre individuabili dall’essere umano. Nel campo dei pagamenti digitali possono essere impiegati per migliorare le esperienze degli utenti e anche per individuare eventuali frodi, rafforzando la cybersicurezza;
• NLP (Natural Language Processing): si tratta di tecnologie capaci di comprendere il linguaggio scritto e parlato. Integrati nelle chatbox e nei sistemi di pagamenti digitali, possono consentire agli acquirenti di effettuare transazioni veloci tramite, ad esempio, comandi vocali;
• Generative AI: questa tecnologia è in grado di generare immagini, testi o altre tipologie di risposta partendo dalla richiesta dell’utente. Si tratta di uno strumento ricco di potenzialità per quel ramo del commercio legato al supporto clienti;
• Predictive analytics: sono degli algoritmi statistici che prendono in considerazione un gran numero di dati storici per poter realizzare delle previsioni accurate sulle performance future, permettendo alle aziende di controllare e modulare il proprio lavoro.

5 vantaggi che l’AI porta ai pagamenti digitali

I benefici dell’IA applicati al mondo dei pagamenti digitali rivoluzionano il modo in cui le transazioni vengono gestite e monitorare. Cinque, in particolare, sono i vantaggi che contribuiscono a trasformare il settore in modo significativo:

1. Ottimizzare processi e risorse
   L’IA automatizza molte delle operazioni manuali e ripetitive legate ai pagamenti (ad esempio, attività di fraud detection e fraud prevention), riducendo la necessità d’intervento umano. Questo consente alle aziende di gestire un volume maggiore di transazioni con meno risorse, abbattendo i costi operativi e migliorando l’efficienza.
2. Migliorare l’analisi dei dati
   L’Intelligenza Artificiale permette una comprensione più profonda dei dati delle transazioni attraverso algoritmi avanzati e modelli predittivi. Questo consente alle aziende di identificare tendenze emergenti, comportamenti dei clienti e opportunità di mercato con maggiore un precisione, facilitando decisioni più informate e strategiche.
3. Garantire maggiore sicurezza
   La sicurezza nei pagamenti digitali è fondamentale. Le transazioni cashless sono sempre più diffuse, sia tra i consumatori che tra le imprese, rendendo cruciale garantire che questi processi siano sicuri e protetti. È quindi necessario rafforzare le misure di sicurezza contro le minacce digitali e in questo l’AI si rivela un valido alleato. Attraverso la rapida e accurata analisi dei dati, infatti, l’Intelligenza Artificiale è capace d’individuare eventuali anomalie, riducendo i rischi di frodi e abusi.
4. Rafforzare la relazione azienda-cliente
   L’IA migliora la relazione azienda-cliente attraverso diverse modalità che contribuiscono a migliorare la qualità dell’interazione e a costruire un legame più solido e duraturo. L’impiego dei chatbot, ad esempio, permette di fornire assistenza in tempo reale, rispondendo a domande frequenti e risolvendo problemi comuni 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo non solo migliora l’efficienza del servizio, ma consente anche agli utenti di ottenere supporto immediato, riducendo i tempi di attesa che se troppo lunghi possono causare frustrazione e insoddisfazione. L’IA è inoltre in grado di personalizzare le interazioni grazie all’analisi dei dati e dei comportamenti degli utenti. Attraverso algoritmi di apprendimento automatico, le aziende possono offrire raccomandazioni su misura, suggerendo prodotti o servizi basati su acquisti precedenti o preferenze individuali. Ciò crea un’esperienza più coinvolgente per il cliente che sarà propenso a tornare e interagire ulteriormente con il brand. Un altro aspetto da non sottovalutare dell’IA è la possibilità di monitorare e comprendere meglio le aspettative dei clienti, grazie all’analisi delle recensioni online. Ciò consente alle aziende di rispondere alle critiche in modo tempestivo e mirato, di identificare rapidamente le aree di miglioramento e di adottare nuove strategie di marketing al fine migliorare continuamente la propria offerta.
5. Processo decisionale più efficace
   L’Intelligenza Artificiale rende il processo decisionale più efficace attraverso diversi strumenti e tecniche che ottimizzano l’accesso ai dati e migliorano la qualità delle decisioni. Ad esempio, l’IA consente di aggregare e analizzare grandi volumi di dati provenienti da diverse fonti in tempo reale. Questo significa avere accesso immediato a informazioni aggiornate e rilevanti che facilitano decisioni basate su dati concreti piuttosto che su intuizioni o dati parziali. La possibilità di comprendere meglio e dinamiche di mercato, unita all’opportunità di facilitare la collaborazione tra i diversi team, consente alle aziende di gestire meglio le risorse, riducendo i costi senza compromettere la qualità, e di migliorare la propria competitività e resilienza.