Metodi di pagamento, abitudini di spesa e IA: come cambia il comportamento dei consumatori

L’introduzione di tecnologie innovative, il mutamento degli scenari geopolitici e la crisi finanziaria stanno trasformando le abitudini di spesa dei consumatori, sempre più digitalizzati e desiderosi di una customer experience funzionale e personalizzata.

L’evoluzione del consumatore contemporaneo, tra digitalizzazione e crisi socio-economica

L’avvento del web e la progressiva digitalizzazione delle imprese hanno portato veloci cambiamenti nella società, e soprattutto al mondo delle transazioni. Lo dimostra il grande divario tra un cliente tipo di 60 anni fa e una buyer persona contemporanea. Le esigenze dei consumatori sono cambiate e gli strumenti a loro disposizione si sono ampiamente evoluti. Dall’omnicanalità, ai servizi di acquiring per banche, fino ai nuovi metodi di pagamento (esempio contactless e il BNPL), i fattori che stanno contribuendo a far mutare le abitudini di spesa sono molteplici.

Lo studio di Paysafe “Inside the Wallet: How consumers are spending and saving in 2024” evidenzia, in particolare, come una serie di elementi influenzino le scelte dei consumatori:

• Opzioni di pagamento: le modalità di pagamento sono diventate un aspetto fondamentale per i consumatori. La possibilità di scegliere tra diverse opzioni, infatti, è un fattore determinante per il completamento delle transazioni. Lo studio rileva che ben il 43% dei clienti che visitano uno shop online abbandona il carrello se non trova il proprio metodo di pagamento preferito, che può essere la classica carta di credito e di debito, ma anche i portafogli digitali, le transazioni tramite smartphone e le criptovalute;
• Ottimismo del consumatore e capacità di spesa: nonostante le crisi economiche e le instabilità socio-politiche, il report dimostra che i consumatori mostrano un sorprendente ottimismo. Questo atteggiamento si manifesta nella loro volontà di continuare a spendere anche di fronte a un potere d’acquisto ridotto. In molti casi, tuttavia, questa positività non si traduce automaticamente in una crescita della spesa, ma piuttosto in un consumo più consapevole e mirato;
• Sicurezza digitale nei pagamenti: con l’incremento delle transazioni online, la sicurezza dei pagamenti digitali è diventata una preoccupazione primaria per chi acquista. Minacce cibernetiche come il phishing e il furto di dati personali hanno spinto le aziende a investire in tecnologie avanzate di sicurezza come la crittografia end-to-end e l’autenticazione a due fattori. Questi avanzamenti tecnologici aiutano a costruire fiducia tra consumatori e commercianti, riducendo le paure associate all’uso di metodi digitali.
• Gender gap e opportunità economiche: nonostante i progressi fatti negli ultimi decenni, il gender gap rimane un problema significativo che influenza le opportunità economiche dei consumatori, in particolare delle donne. Le disparità di guadagno e di accesso a risorse finanziarie adeguate si riflettono inevitabilmente sulle abitudini di spesa. Secondo il rapporto Paysafe, il 29% delle donne afferma di non guadagnare abbastanza per coprire le proprie spese mensili, mentre il 45% tende a proteggere maggiormente i propri risparmi.

Il problema del potere d’acquisto: un confronto tra generazioni

Nella società contemporanea le abitudini di acquisto si differenziano anche in base all’età. Il report di Paysafe mette in luce un marcato gap generazionale che ha un impatto importante sulla capacità di spesa del singolo individuo.

La Generazione Z è percepita come il gruppo con le maggiori difficoltà economiche, subito seguita dai Millennials. Nonostante ciò, dai dati raccolti si evince che i consumatori più giovani sono più portati a risparmiare e a investire per migliorare le proprie prospettive e garantirsi un futuro più stabile. Bisogna considerare che gli appartenenti a questi gruppi spesso vivono ancora con i genitori e non sono obbligati ad affrontare spese relative al mantenimento di un alloggio o di una famiglia. Ciò significa che questa capacità di risparmio non sempre è sinonimo di una maggiore intraprendenza nell’investimento, piuttosto si tratta di un’operazione volta a garantire una stabilità economica nel futuro. Dal report, inoltre, emerge che i consumatori della Generazione Z in Nord America e in Europa guadagnino il 14% in meno rispetto alla Generazione X e ai Baby Boomer.

L’introduzione dell’IA nei metodi di pagamento

Negli ultimi anni, i metodi di pagamento tradizionali hanno vissuto una profonda evoluzione grazie all’introduzione dell’Intelligenza Artificiale. Tecnologie avanzate come il riconoscimento vocale, il pagamento con l’autenticazione biometrica, e i chatbot hanno migliorato l’efficienza e semplificato l’esperienza utente.

Tuttavia, l’accoglienza di queste innovazioni varia notevolmente tra le diverse fasce di età e gruppi demografici. Secondo lo studio di Paysafe, un significativo 33% delle persone oltre i 60 anni non si sente a proprio agio nell’utilizzare strumenti basati su Intelligenza Artificiale. Questo scetticismo è alimentato principalmente da preoccupazioni relative alla sicurezza e dalla percezione di una tecnologia troppo complessa.

Le transazioni digitali automatizzate sono spesso viste dalla Silent Generation e dai Baby Boomer come suscettibili a frodi o furti d’identità. Questo timore è alimentato dalle notizie relative a violazioni di dati e dall’incapacità di molti di comprendere appieno le soluzioni di sicurezza offerte dalle tecnologie innovative. Al contrario, Millennials e Gen Z utilizzano frequentemente strumenti AI, social media e wearable devices per effettuare pagamenti rapidi e convenienti. Questi strumenti non solo offrono velocità e praticità, ma si sono trasformati in una vera e propria estensione naturale di uno stile di vita digitale.

In conclusione, mentre l’uso dell’IA nei pagamenti si espande, i comportamenti dei consumatori stanno evolvendo in risposta a queste nuove possibilità. Nonostante alcune resistenze, specialmente tra le fasce più anziane, l’adozione continua di tecnologie IA promette un futuro dove transazioni più sicure e convenienti saranno la norma. In questo panorama in rapida evoluzione, per le imprese è fondamentale comprendere e adattarsi a questi cambiamenti per rimanere competitive e rilevanti.