I pagamenti account-to-account (A2A) sono un metodo alternativo a carte e bonifici che si stima costituiranno il 15% di tutte le transazioni a livello globale entro il 2030, per un valore di mercato di oltre due trilioni di euro.
È boom dei pagamenti A2A: i dati che raccontano la crescita
I pagamenti account-to-account, vale a dire quelle forme di pagamento digitale che permettono di trasferire fondi direttamente da un account ad un altro, continuano a registrare una crescita senza precedenti a livello globale, come evidenziato in un articolo pubblicato sul sito web di MyBank.
L’adozione dei pagamenti account-to-account da parte dei consumatori ma anche di imprese e banche, ha registrato un’accelerazione davvero sorprendente negli ultimi 2-3 anni: basti pensare che l’offerta di pagamenti A2A da parte di aziende e banche è passata dal 20% nel 2019 al 50% di oggi.
Stiamo parlando di una crescita che non sembra essere destinata a rallentare: le stime, infatti, indicano che entro il 2030 i pagamenti A2A rappresenteranno il 15% di tutte le transazioni a livello globale, per un valore di mercato di oltre due trilioni di euro.
Stando alle dichiarazioni di Tarik Zerkti, Ceo di Preta – la società che gestisce MyBank – riportate in un recente articolo pubblicato da Il Sole24Ore, solamente in Italia l’86% dei cittadini prevede di utilizzare un metodo di pagamento digitale nel 2023 e proprio le transazioni A2A, su cui si basa lo schema di pagamento MyBank, prenderanno sempre più piede, incontrando il favore del 58% degli utenti.
Il successo dei pagamenti account-to-account che, come sottolinea Il Sole 24 ore continuano ad essere scelti da un numero sempre più importante di banche e PSP (Payment Service Provider), è testimoniato dai dati di MyBank che al termine del 2022 ha superato il record di 10 miliardi di euro nel valore delle transazioni effettuate.
Inoltre, non va dimenticato che alla base della notevole crescita dei pagamenti A2A nel contesto ci europeo ci sono l’introduzione della PSD2 (Payment Services Directive), la direttiva europea sui servizi di pagamento che ha cambiato il mercato dei Digital Payments, e delle normative inerenti all’Open banking – letteralmente “sistema bancario dai dati aperti” – che hanno reso più semplice l’integrazione di nuovi servizi e opzioni di pagamento.
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Che cosa sono i pagamenti account-to-account?
I pagamenti account-to-account, noti anche come pagamenti account-based, sono un metodo di pagamento alternativo a carte e bonifici che si basa sull’online banking e consentono di trasferire denaro dal proprio conto bancario a quello del beneficiario. Le transazioni A2A sono alla base del funzionamento di sistemi come iDEAL, il metodo di pagamento più diffuso nei Paesi Bassi, e il già citato MyBank in Italia.
Tutti i possessori di un conto bancario possono utilizzare i pagamenti account-to-account perché funzionano proprio come un normale bonifico con tutti i vantaggi annessi: esecuzione immediata, sicurezza, convenienza, affidabilità e irrevocabilità.
Un pagamento tramite MyBank, ad esempio, può essere effettuato in pochi semplici passaggi:
- Al momento del pagamento l’utente seleziona MyBank e sceglie la propria banca. Viene automaticamente reindirizzato al suo servizio di online banking;
- L’utente inserisce i suoi codici di accesso all’online banking e visualizza direttamente un bonifico interamente precompilato;
- Il terzo step prevede la verifica a cui segue l’autorizzazione della transazione. In pochi secondi sia l’utente che il creditore ricevono la conferma dell’avvenuto pagamento.
La sicurezza delle operazioni A2A è garantita dalla Strong Customer Authentication (SCA), il protocollo che serve a rendere i pagamenti online più sicuri ed efficienti.
In definitiva, la possibilità di effettuare pagamenti online direttamente dal proprio online banking, di qualsiasi entità e da qualsiasi dispositivo, la certezza di avere i dati personali e le informazioni riservate protette, le operazioni tracciabili, sempre documentate e disponibili sul conto corrente, e la velocità di esecuzione delle transazioni rendono i pagamenti A2A una scelta che è sempre più apprezzata sia dai consumatori che dalle imprese.
I vantaggi dei pagamenti A2A per aziende e consumatori
Scegliendo i pagamenti account-to-account sia le imprese, di qualsiasi dimensione e settore, che i consumatori hanno l’opportunità di trarre notevoli vantaggi. Nel primo caso, i sistema A2A aiutano le aziende ad essere maggiormente flessibili e offrire ai clienti una maggiore scelta, aumentando la velocità delle transazioni e riducendo i costi associati all’elaborazione dei pagamenti.
Allo stesso le transazioni A2A soddisfano le nuove esigenze dei consumatori in termini di rapidità e sicurezza delle operazioni. A ciò si aggiunge la comodità dell’online banking, accessibile da qualsiasi dispositivo, che rende i pagamenti più efficienti e permette alle persone di avere un maggiore controllo sulle proprie finanze.
Riassumendo, possiamo dire che i pagamenti A2A permettono alle aziende di:
- Avere la certezza di un trasferimento di fondi rapido e sicuro tra due conti bancari;
- Contare sull’immediatezza del pagamento grazie alla transazione irrevocabile;
- Eliminare gli intermediari e ridurre i costi di elaborazione dei pagamenti;
- Vedere significativamente ridotto il rischio di frodi;
- Innovare i processi e i servizi per aumentare la soddisfazione dei clienti e migliorare la Customer experience;
- Gestire rapidamente gli ordini e migliore l’efficienza della propria attività;
- Semplificare le operazioni di back-office e risparmiare tempo.
Per quanto riguarda i consumatori, essi possono beneficiare di:
- Transazioni di pagamento immediate;
- Sicurezza e protezione dei dati personali grazie alla SCAM;
- Comodità di effettuare pagamenti direttamente dai codici di accesso all’online banking;
- Maggiore controllo sulle proprie finanze, grazie alla tracciabilità di tutte le transazioni e alla loro archiviazione nel loro conto bancario;
- Riduzione del rischio di furto dei dati.
